Большая часть современных покупок давно перетекла в онлайн-пространство: людям удобнее выбрать онлайн-курс или заказать продукты в интернете. По данным российского eCommerce, только в первом квартале 2022 года объем онлайн-продаж увеличился более чем на 50% — с 780 до 1 220 млн заказов.

Однако после февраля прошлого года многие международные платежные системы покинули российский рынок. Поэтому сегодня у клиентов есть проблемы в оплате покупок из-за ухода ApplePay, GooglePay и PayPal, а у некоторых предпринимателей онлайн-кассы перестали работать или не принимают платежи из-за рубежа.

В нашем материале мы поговорим о платежных системах для бизнеса, которые сейчас работают в России, какие из них продолжают принимать платежи из других стран и что лучше выбрать для своего сайта.

Как работают платежные системы

Главная задача электронных платежных систем — быстро перечислить деньги со счета покупателя на счет продавца. При этом с обеих сторон могут быть как физические или юридические лица, так и ИП, самозанятые, кредитные организации. Поэтому всем участникам процесса важно, чтобы сделку можно было провести в любое время без сбоев и она была безопасной.

Для этого платежные системы работают по единой схеме:

клиент передает денежные средства сервису → сумма перевода замораживается → система проверяет безопасность транзакции → покупка завершается → клиенту приходит чек, а продавцу сообщение о покупке.

Типы платежных систем: интернет-эквайринг и агрегаторы

Все платежные системы делятся на два типа: банковский интернет-эквайринг и платежные агрегаторы.

Агрегаторы — это посредники между банком и клиентом. Их можно быстрее подключить, клиенты получат больше способов оплаты — например, через электронные кошельки. Но есть и минусы: вы будете привязаны к определенному банку и заплатите за обслуживание больше — комиссия по тарифам здесь может доходить до 10%.

Интернет-эквайринги принимают оплату только с банковских карт, что не очень удобно и лишает вас части клиентов. Но если вы знаете, что большинство покупателей итак оплачивают покупки только картой, то удобнее выбрать этот вариант. У сервисов сравнительно низкая комиссия, есть онлайн-бухгалтерия и деньги быстро зачисляются на расчетный счет.

Как выбрать платежную систему для сайта

Выбирая для своей компании платежную систему, важно обратить внимание на некоторые параметры:

1. Системы безопасности и протоколы шифрования. Это важно, так как клиенты доверяют вам свои финансы и реквизиты. Чтобы их защитить от неприятных последствий, убедитесь, что у сервиса есть:
   • сертификат SSL,
   • соответствие сертификату PCI DSS,
   • поддержка 3D Secure — протокол безопасности для двухфакторной аутентификации,
   • система антифрод-мониторинга — она помогает вычислять подозрительные транзакции.
2. Электронный документооборот. Каждый месяц вам придется закрывать акты оказанных услуг, которые подтверждают, что средства поступают на счет с агрегатора платежей, который, в свою очередь, собирает оплату с ваших клиентов.
3. Комплексные услуги. Наприме, удобный виджет для оплаты на вашем сайте, онлайн-касса, фискализация чеков.
4. Скорость подключения. Удобная документация для интеграции и взаимодействия с платежной системой и готовые решения для CMS, которые помогают подключить систему в несколько кликов.
5. Тарифы и комиссионные сборы. Как правило, платежные системы взимают комиссию — у банковского эквайринга от 1 до 5%, у платёжных агрегаторов — до 10%. Тариф зависит от ежемесячного оборота бизнеса. Чем выше оборот, тем меньше комиссия.
6. Нет скрытых платежей. У маленькой комиссии может быть подвох в виде скрытых платежей. Например, оплата за абонентское обслуживание, подключение системы, РКО, комиссия за перевод на другие сторонние счета.

Если говорить о том, кому какая платежная система подходит, то здесь всё зависит от типа ваших клиентов и индивидуальных предпочтений. Банки-эквайреры, такие как «Сбербанк», «Тинькофф», «Промсвязьбанк» подойдут физическим и юрлицам, ИП, самозанятым.

С агрегаторами ситуация складывается по-разному. Здесь есть те, кто работает и с физическими, и с юридическими лицами, с резидентами и нерезидентами, с ИП и самозанятыми. Например, «Единая касса» сегодня работает только с ИП и юридическим лицами, зарегистрированными в РФ, а «ЮMoney», наоборот, доступна пользователям по всему миру.

Robokassa подходит и для юрлиц, и для ИП, однако временно не работает с самозанятыми. Платежная система QIWI подходит владельцам малого, среднего и крупного бизнеса, а также её могут использовать и физические лица.

Какие платежные системы для бизнеса работают в России

Ниже — наш небольшой обзор на самые популярные платежные системы, которые на сегодняшний день доступны российским бизнесменам. Разберем их особенности, тарифы, плюсы и минусы, чтобы иметь полное представление о каждой. Отдельным пунктом мы отметили сервисы, которые принимают платежи из-за рубежа — они подойдут вам, если вы работаете не только с российскими покупателями.

Robokassa

Это отечественный сервис, предназначенный для платежей на сайтах, в социальных сетях, онлайн-кассах. Работает в России уже 20 лет. Принимает российские карты Visa, Mastercard, «МИР», кредитные карты и электронные деньги. Предлагает бесплатную услугу «Робочеки»: чеки будут сразу отправляться клиентам, а данные о транзакции — в налоговую и вам не придется покупать или арендовать кассу.

Условия подключения

Нужно пройти регистрацию в личном кабинете, загрузить копии запрашиваемых документов и выбрать способ формирования чеков. Активация системы начинается после предоставления документов и всей необходимой информации.

Особенности

Подходит для оплаты в интернет-магазинах, социальных сетях, веб-сервисах, билетных онлайн-кассах. Предлагает бесплатную услугу «Робочеки», которая дает возможность организовать прием платежей без покупки кассового аппарата, но в полном соответствии с требованиями федерального закона 54-ФЗ. Внедрение происходит через существующий модуль интеграции или при помощи API. Временно не работает с самозанятыми.

Тарифы

Есть разные виды тарифов: «Стартовый», «Легкий», «Оптимальный», «Продвинутый», VIP. Для юридических лиц и ИП без проблем подойдет «Стартовый»:

• при оплате банковскими картами Visa, Mastercard, Мир, UnionPay — 3,9%;
• при оплате через систему быстрых платежей (СБП) — 1,8%;
• при использовании электронного кошелька Yandex.Деньги — 5% на товары с доставкой, 7% на другие товары и услуги;
• при оплате через электронные кошельки QIWI — 6-7%;
• при оплате через Yandex.Pay, MTS.Pay — 3,9%.

Платежи из-за рубежа

Система доступна как резидентам, так и нерезидентам РФ и принимает зарубежные карты UnionPay и Mastercard.

«ЮKassa»

Это бывшая «Яндекс.Касса», основывается на финансовых инструментах «Сбербанка». Применяется для приема платежей на сайтах, в социальных сетях, в приложениях и для офлайн-продаж. Принимает банковские карты Visa, Mastercard, Maestro, «МИР», UnionPay, электронные деньги.

Условия подключения

Для регистрации нового клиента достаточно паспорта директора компании, для отдельных видов деятельности понадобятся лицензии. Подключение проходит онлайн, в личном кабинете «ЮKassa». Для создания кабинета нужны телефон и почта.

Особенности

Есть удобный API, инструменты для разработчиков, готовые модули для CMS и возможность выставлять счета из личного кабинета. Предлагает предпринимателям набор финансовых инструментов для получения средств от продажи товаров с доставкой, цифровых товаров, оплаты подписки и услуг.

Тарифы

• при оплате банковскими картами Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB, UnionPay — до 3,5%;
• при оплате через приложение Mir Pay с телефонов на Android — до 3,5%;
• при использовании электронных кошельков ЮMoney — до 3,5%;
• при оплате через электронные кошельки QIWI, терминалы и в приложении — до 6%;
• при оплате через SberPay, Альфа-Клик, интернет-банк Тинькофф — до 3,6%.

Платежи из-за рубежа

Доступна как резидентам, так и нерезидентам РФ и принимает зарубежные карты American Express, Мир, Uzcard, Корти Милли, Express Pay, ArCa и Белкарт.

Единая касса

Система была частью международного агрегатора онлайн-платежей Wallet One, однако с весны 2022 года работает только с зарегистрированными в РФ юрлицами и ИП. Имеет российскую банковскую лицензию, принимает платежи только в рублях и только по картам, выпущенными на территории России.

Условия подключения

Для регистрации нужно заполнить анкету, указав персональные данные предпринимателя и общие сведения о его интернет-магазине. Аккаунт активируется через сутки после проверки модераторами.

Особенности

На данный момент принимает платежи только в рублях, к оплате подходят только российские банковские карты. Также доступна оплата через онлайн-банкинг, SMS и терминалы. Для сервиса есть много бесплатных интеграционных модулей, которые позволяют подключить его ко всем популярным CMS.

Тарифы

Тарифные предложения зависят от денежного оборота компании. Есть тариф для стартапа, малого, среднего, большого бизнеса и корпорации. Например, условия для малого бизнеса (до 500 000 рублей) такие:

• при оплате банковскими картами Visa, Mastercard, Мир — 4%;
• при использовании электронных кошельков ЮMoney и QIWI — от 4,5%;
• при оплате через «Единый кошелек» — 5%;
• при оплате через SberPay, Альфа-Клик, интернет-банк Тинькофф — 4,5-5%.

Платежи из-за рубежа

Система работает только с российскими картами и принимает оплату исключительно в рублях.

QIWI Business

Это компания, которая была основана в 2007 году. Система объединяет сервисы по приему платежей, эквайрингу, массовым выплатам и обработке наличных. Используется для интернет-магазинов, таксопарков, туристических агентств, благотворительных фондов. Принимает платежи наличными через терминалы, электронными деньгами, банковскими картами.

Условия подключения

Подключить можно напрямую или через интегратора IntellectMoney, который стал частью группы QIWI в сентябре 2022 года. На сайте достаточно оставить заявку с указанием вашего ИНН — представители системы свяжутся с вами и подберут подходящее решение.

Особенности

Система предлагает условия для разных бизнес-отраслей с индивидуальным набором услуг. Они могут включать в себя сервисы по приему платежей, эквайрингу, массовым выплатам и обработке наличных. Работает с любыми банками. Прием наличных через QIWI осуществляется на базе терминалов и широкой сети партнерских банкоматов, торговых точек, офисов Contact. Также QIWI владеет «Киви Банком» и может оказывать услуги кредитной организации. Например, такие как расчетно-кассовое обслуживание или предоставление банковских гарантий для участия в госзакупках. Доступна для юридических и физических лиц, ИП и самозанятых.

Тарифы

Тарифная сетка QIWI очень обширна и учитывает всевозможные способы оплаты. Например, по интернет-эквайрингу комиссия составит:

• для банковских карт — от 2,5%;
• при переводах с «QIWI Кошелька» — от 2%;
• через систему быстрых платежей (СБП) — от 0,4%.

Значения зависят от оборота бизнеса.

Платежи из-за рубежа

Система доступна как резидентам, так и нерезидентам РФ. Позволяет проводить платежи из любой точки мира через личный кабинет IntellectMoney.

PayMaster

Работает на российском рынке с 2010 года. Был частью экосистемы WebMoney, однако сегодня это самостоятельная российская компания, которая использует в качестве расчетной базы «Консервативный коммерческий банк». PayMaster глубоко интегрирован с китайской платежной системой WeChat Pay и поддерживает систему оплаты Union Pay. Принимает российские карты, электронные деньги QIWI и «ЮMoney», оплату через мобильных операторов.

Условия подключения

Для подключения достаточно оставить заявку на сайте системы, после чего специалисты PayMaster проверят ваш сайт на соответствие определенным требованиям. Например, он должен быть размещен на платном хостинге, на нем должны быть указаны все ваши реквизиты, контент должен быть на русском языке. Если требования соблюдены, представители системы свяжутся с вами для оформления.

Особенности

Тесно сотрудничает с китайской платежной системой WeChat Pay, поддерживает оплату через Union Pay. В сервис интегрированы крупнейшие операторы сотовой связи, что удобно для мобильной коммерции. PayMaster можно использовать и для приема наличных через сеть салонов «Связной» или отделения «Почты России». Сервис был создан международной платежной системой WebMoney для юридических лиц, ИП и самозанятых.

Тарифы

• при оплате банковскими картами Visa, Mastercard, Мир, UnionPay — от 1%;
• при оплате через систему быстрых платежей (СБП) — 0,7%;
• при оплате через систему WebMoney — 1%;
• при использовании электронных кошельков ЮMoney — 3,5%;
• при оплате через электронные кошельки QIWI — 5%;
• при оплате Альфа-Клик — 3%, ВТБ —2%.

Платежи из-за рубежа

Система доступна как резидентам, так и нерезидентам РФ. Принимает любые зарубежные карты, проводит транзакции в рублях. Возможно получение средств в валюте за дополнительную комиссию.

В целом невозможно однозначно сказать, какая из платежных систем лучше. Выбор полностью зависит от задач вашего бизнеса, предлагаемых товаров, услуг и целевой аудитории.